viernes, 26 de octubre de 2012

Porqué un fondo de inversión es mejor que un Depósitos

Los depósitos son una herramienta de ahorro y no de inversión como algunos la denominan. Todas aquellas herramientas que los beneficios no se sumen al capital y no tengan una fiscalidad ventajosa en el tiempo, más que ser una inversión, es una pura gestión de tesorería.

Los depósitos atraen a los ahorradores en busca de una tranquilidad financiera pero con un escaso o nulo asesoramiento personalizado. La educación financiera es de vital necesidad para conseguir lo mejor para nuestro dinero.

Principales y desconocidas ventajas de los fondos de inversión contra los depósitos:

1. Fiscalidad: tanto los depósitos como los fondos de inversión tienen la misma imposición fiscal, es decir, 21% hasta los €6,000, 25% hasta los €24,000 y el 27% por encima de €24,000. La ventaja fiscal de los fondos está en el retraso del pago fiscal hasta la recogida del capital y en caso de no necesitar el dinero este no tributa, tampoco por traspasos entre otros fondos. En cambio los depósitos tiene la carga fiscal desde el momento que se empieza a cobrar intereses aún sin necesitarlo.
2. Diversificación: actualmente la oferta que hoy presenta la industria financiera, asegura en las inversiones de los fondos, una amplia diversificación del capital, mientras que el depósito concentra el riesgo en un único emisor concentrando así, una mayor exposición al riesgo.
3. Seguridad: suponiendo que una sociedad gestora de fondos presentara un impago, los inversores/participes tendrían la propiedad del fondo, es decir, que el dinero no corre peligro. En los depósitos, la quiebra del banco emisor, el ahorrador pasaría a ser acreedor del proceso concursal, dicho de otra manera, si quiebra el emisor, se pierde la garantía.
4. Vencimiento: los depósitos tienen una fecha de apertura y cierre, mientras que los fondos de inversión son abiertos y disponen de liquidez sin penalización entre 3 a 5 días.
5. Profesionalidad: la gestión profesional es imprescindible para tener una atractiva rentabilidad. Los depósitos sirven para cubrir las necesidades financieras de las entidades bancarias, que algunas utilizan para comprar “acciones” de auto cartera y que los dividendos de estas “acciones” paguen una parte de los intereses pactados a los ahorradores.
6. Rentabilidad a largo plazo: ésta es la variable mas importante a la hora de rentabilizar el capital del inversor y la renta variable es la única que supera la inflación en el largo plazo.

Código Financiero

lunes, 8 de octubre de 2012

Ventajas fiscales de los fondos de inversión

El 60% de los partícipes en un fondo de inversión no conocen todas las ventajas fiscales que estos productos pueden tener, como por ejemplo que pueden traspasar o cambiar su inversión de un fondo a otro sin tributar. Ésta es una de las conclusiones que se extraen del Informe del Observatorio Inverco sobre fondos de inversión.

En general, el partícipe sabe que se trata de un producto fiscalmente atractivo, pero no conoce en detalle todas las posibilidades que ofrecen. En este sentido, el 60% sabe que puede posponer el pago de impuestos hasta que reembolse su inversión y, aproximadamente, sólo 3 de cada 10 partícipes saben que los fondos de inversión tienen mejor fiscalidad que los depósitos, las acciones y los pagarés.

En este sentido Ángel Martínez-Aldama, director del Observatorio Inverco, aclaró que la fiscalidad de los fondos de inversión es muy favorable, dada la posibilidad del diferimiento fiscal y traspasos sin tributación opción que no ofrecen otros productos. Teniendo en cuenta estas ventajas, tanto a la fiscalidad como la rentabilidad de los fondos exigen una visión del ahorro a medio y largo plazo.

Respecto a la seguridad de estos productos, el 60% de los partícipes conoce que los fondos de inversión están supervisados por un organismo público; pero sólo el 41% sabe que, en caso de quiebra de su entidad, el patrimonio invertido en el fondo está protegido.

Otras conclusiones que se extraen del estudio son que 7 de cada 10 partícipes no saben que estos productos son administrados por un equipo de gestores profesionales y especializados, mientras que 6 de cada 10 se interesan más por la información periódica del fondo que por leer el folleto descriptivo del fondo antes de invertir en él. Finalmente, hay que destacar que para la mayoría de los partícipes (7 de cada 10) la oferta de fondos de inversión es suficientemente amplia y se ajusta a sus necesidades de inversión.